الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة ومميزات الأنواع الـ3

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة ومميزات الأنواع الـ3

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع واضح للجميع. لكل نوع من الحسابات وظائف وخدمات خاصة به. هناك العديد من الحسابات المصرفية للأفراد الذين تختلف أسماؤهم وأنواعهم من بنك إلى آخر ، ولكن معظم هذه الحسابات هي حساب توفير وحساب جاري وإيداع ، لذلك نوضح لك في هذا الموضوع الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والودائع. عبر موقع فكرة فايف.

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الودائع

هناك عدة اختلافات بين الأنواع الأساسية الثلاثة للحسابات المصرفية ، ولكل منها خصائصه الخاصة التي تميزه ، وسنتعرف على التالي عن هذه الأنواع ومزايا كل منها:

اقرأ أيضًا: شروط وإجراءات فتح حساب جاري في البنوك + المستندات المطلوبة

1- الحساب الجاري

إنه حساب مصرفي بدون فوائد يسمح للعميل بإجراء العديد من المعاملات التقليدية مثل عمليات السحب والإيداع من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم.

يمكن استخدام بطاقة الخصم للدفع مقابل المشتريات التي تتم في نقاط البيع في أي وقت ، ضمن رصيد حسابك الجاري.

يمكن سحب الشيكات من الحساب الجاري ويمكن دفع الفواتير مباشرة عبر الإنترنت أو من خلال خدمة بنكية عبر الهاتف.

من أهم مزايا الحساب الجاري ما يلي:

  • يسمح الحساب الجاري للعميل بسحب الأموال وإيداعها في حسابه طالما أن حسابه نشط ولديه رصيد.
  • يسمح هذا الحساب للعميل بالحصول على بطاقة صراف آلي.
  • يسمح هذا الحساب للعميل باستلام دفتر شيكات.
  • يمكن للعميل بشكل دوري استلام كشف حساب برصيده / رصيدها الخاص في البنك.
  • من الممكن استلام وتحويل الأموال دوليًا ومحليًا من خلال الحساب الجاري.
  • لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
  • فتح الحساب الجاري دون دفع أي رسوم.
  • لا يوجد ربح أو عائد من الأموال المودعة في الحساب الجاري.
  • يمكن للعميل فتح حساب جاري مشترك.

2- حساب توفير

هو حساب بنكي يسمح للعميل بالتصرف عن طريق سحب الأموال وإيداعها في أي وقت ، دون أن يخضع لفترة معينة ، كما يسمح للعميل بادخار أمواله بأمان ، ومعظم هذه الحسابات تقدم ربحًا. هامش الرصيد المودع في الحساب.

تختلف آلية الدفع لحساب الربح حسب العقد المبرم مع البنك ويمكن احتسابها على أساس يومي أو شهري ، وهناك بعض البنوك وبعض الحسابات التي تصدر بطاقات السحب الآلي لعملائها عند قيام بعض البنوك بفتح حساب وديعة. لا يصدر دفتر شيكات لهذا النوع من الحسابات.

من أهم مزايا حساب التوفير:

  • من خلال حساب التوفير ، يمكن إيداع النقود وسحبها في أي وقت.
  • يمكن استخدام حساب التوفير كوسيلة للادخار وكذلك وسيلة لتحقيق خطط الاستثمار قصيرة الأجل.
  • توفر بعض حسابات التوفير أجهزة الصراف الآلي لعملائها.
  • توفر حسابات التوفير هامش ربح على الرصيد المدفوع.
  • يسمح حساب التوفير للعميل باستخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
  • يمنح حساب التوفير العميل حق الوصول إلى كشف الحساب المصرفي ربع السنوي.
  • قد يتطلب الحساب حدًا أدنى للإيداع حتى يتمكن العميل من تحقيق ربح.

3- حساب الودائع

هو الحساب الذي يسمح للعميل بإيداع بعض الأموال في البنك ، ويكون هذا المبلغ تحت تصرف البنك لفترة زمنية معينة مقابل هامش ربح.

إذا طلب العميل كل المبلغ أو جزء منه قبل تاريخ الاستحقاق المتفق عليه ، فسيؤدي ذلك إلى تطبيق رسوم السداد السابقة ولن يتلقى الربح المكتسب.

يحتوي هذا الحساب على العديد من الأسماء مثل حساب الودائع لأجل ، وحساب الودائع لأجل ، وحساب الودائع الاستثمارية.

من أهم مزايا حساب الوديعة ما يلي:

  • يتطلب حساب الإيداع حدًا أدنى لمبلغ الإيداع.
  • لن يتم إصدار دفاتر الشيكات للعملاء في هذا الحساب.
  • يسمح حساب الإيداع للعملاء بكسب هامش ربح على الإيداع.
  • لن يتم إصدار بطاقات الصراف الآلي للعملاء في هذا الحساب.
  • في هذا الحساب ، سيتم فرض رسوم عندما يسحب العميل الإيداع قبل نهاية فترة الصلاحية المتفق عليها.
  • يمكن للعميل تمديد أجل استحقاق الوديعة من خلال هذا الحساب.
  • هامش ربح حساب الوديعة أعلى بشكل عام من هامش ربح حساب التوفير.

كيف تختار الحساب المصرفي المناسب لإيداع أموالك فيه؟

  • في كثير من الأحيان لا يكون الحساب الجاري مناسبًا للأفراد حيث سيتعين على العميل الذهاب إلى البنك مقابل كل عملية سحب وإيداع وهو أحد الأشياء المرهقة وغير المتاحة دائمًا على سبيل المثال يمكن للبنك أن يغلق في كل ساعة. في الليل أو في أيام العطل أو أن أمين الصندوق ليس في الخدمة.
  • الحساب الجاري مناسب للشركات التي لا تريد الاحتفاظ بأموالها في خزنة خاصة داخل الشركة ، خاصة إذا كان لديها فروع كبيرة ومتعددة.
  • على سبيل المثال ، إذا كان لديك راتب وتريد خصم نسبة شهرية منه وتحصيله لشراء أشياء لاحقًا ، أو الادخار للمستقبل عندما يكبر أطفالك ، أو لهدف آخر طويل المدى. ، إذن حساب التوفير هو لك.
  • إذا كان لديك مبلغ كبير من المال ولا تريد الاحتفاظ به في المنزل ولا تحتاج إليه في أي وقت قريب ، فإن حساب الوديعة لأجل هو الخيار الأفضل لك.

اقرأ أيضًا: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية هي نفسها المذكورة أعلاه مع وجود فروق طفيفة وهذه الفروق هي:

  • لا يدر الحساب الجاري أرباحًا ، ولا يسمح بالاقتراض فوق الرصيد.
  • يوفر حساب التوفير ربحًا للعميل مرتين في السنة.
  • يوفر حساب الوديعة لأجل للعميل ربحًا مرتين سنويًا ، أي في حالة انتهاء وديعته ، يتعين على العميل الانتظار حتى تاريخ توزيع الربح في حالة تحقيقه.

شروط فتح حساب مصرفي جديد

  • يجب ألا يقل عمر العميل عن 18 عامًا.
  • يملأ العميل نموذج فتح الحساب.

اقرأ أيضًا: كيفية فتح حساب مصرفي (خطوات)

خطوات فتح حساب مصرفي جديد

لكي يفتح العميل حسابًا جديدًا في البنك ، يجب عليه اتباع الخطوات التالية.

  • يتوجه العميل إلى فرع البنك حيث يريد فتح حساب في منطقة إقامته حسب بطاقة هويته ويجب أن تكون بطاقة الهوية سارية وصالحة.
  • يذهب العميل إلى خدمة العملاء بالبنك ويطلب فتح حساب مصرفي حسب نوع حساب الطلب أو الطلب أو الوديعة تحت الطلب الذي يختاره.
  • إذا كان العميل موظفًا في القطاع الخاص ، فيمكن للموظف أن يطلب عنصر راتب من صاحب العمل ، ولكن يمكن طلب لوحة ضريبية أو سجل تجاري لأصحاب الشركات والعاملين لحسابهم الخاص. منظر.
  • تختلف رسوم فتح حساب مصرفي جديد من بنك لآخر ، ولكنها عادة ما تتراوح بين 150 و 200 جنيه في معظم البنوك.
  • يمكن للعميل الحصول على كشف حساب ربع سنوي من البنك ويتم تسليمه إلى عنوان منزله.

بمجرد تحديد أنواع الحسابات المصرفية ، تعرف على الفرق بينها ، ومزايا كل منها ، وكيفية اختيار الحساب المناسب لك ، وكذلك خطوات وشروط فتح حساب جديد في أي بنك ، نتمنى هذا المقال ساعدك.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق