كيفية حساب الفائدة البنكية وأنواعها

كيفية حساب الفائدة البنكية وأنواعها

يختلف حساب الفائدة البنكية باختلاف المبلغ الذي يضعه الشخص في البنك ، وهي النسبة المئوية الإضافية لرأس المال الأساسي ، وتنقسم الفائدة البنكية إلى قسمين هما الفائدة البسيطة والمركبة على النقود. سيوضح لك موقع الشركة المصنعة كيفية حساب الفائدة البنكية في الأسطر التالية.

حاسبة الفائدة المصرفية

الفائدة البنكية هي مبلغ معين متفق عليه بين البنك والمودع والبنك يدفعها لنفسه ، وهي نسبة مئوية وهي النسبة الإضافية على رأس المال الأساسي ، وتحسب الفائدة البنكية على أساس المبلغ المودع. بنك.

وهو أيضا مقدار المال المضاف إلى رأس المال ويتم احتساب نسبته حسب تدفق المدفوعات المالية ، ومن أبرز سمات الوديعة أن المدفوعات المالية “شهرية أو يومية” في فترة زمنية معينة. هذا لأنه يمكن كسرها في أي وقت واستلام المبلغ.

يتم احتساب الفائدة المالية بضرب المبلغ الأساسي في سعر الفائدة وعدد السنوات التي سيتم فيها استثمار الأموال ، وتحسب الفائدة المصرفية على النحو التالي:

معدل الفائدة = مبلغ الإيداع × سعر الفائدة المصرفية × وقت الإيداع.

على سبيل المثال: عند إيداع مبلغ 150 ألف جنية في البنك لمدة تصل إلى 3 سنوات ، يتم احتساب الفائدة البنكية مع الأخذ بعين الاعتبار أن البنك يقدم فائدة تصل إلى 6٪ على الوديعة. كما يلي:

معدل الفائدة = مبلغ الأموال المستثمرة × سعر الفائدة البنكي × الفترة التي يتم فيها استثمار الأموال.

سعر الفائدة = 150000 × 6٪ × 3 = 27000 جنية.

المبلغ الإجمالي الذي ستحصل عليه بعد انتهاء فترة الإيداع = 177 ألف جنية.

يمكنك أيضا الاطلاع على: سعر فائدة بنك مصر على شهادات الادخار بالجنيه المصري والعملات الأجنبية

احتساب الفائدة على الشهادات المصرفية

الشهادات المصرفية هي نوع من المدخرات ، مثل الودائع ، وتنشأ الاختلافات بينها في سعر الفائدة وفترة الشهادة وتاريخ انتهاء الشهادة. تختلف الشهادات بين البنوك من حيث الاستحقاق ومدة الدفع والنوع. وتسمح لك أيضًا بربط مبالغ معينة.

تتراوح مدة الشهادة من سنة واحدة إلى 10 سنوات ، ويتراوح معدل إرجاع الشهادة بين ثابت ومتغير ، وتتراوح فترة الاسترداد لشهادة الادخار من عائد واحد (شهري – ربع سنوي – ستة أشهر). سنوي – سنوي) حيث تختلف الفائدة حسب فترة الإرجاع ومدة الشهادة.

لا تنتهي صلاحية الشهادة قبل 6 أشهر من تاريخ إيداعها.بالإضافة إلى الحصول على بطاقة ائتمان ، يمكن أيضًا ضمان القرض. ومن أكثر السمات المميزة للشهادات أن معدل الفائدة أعلى من فائدة الإيداع .

أنواع الفوائد المصرفية

تنقسم الفوائد المصرفية للقروض إلى نوعين:

• مصلحة بسيطة.
• الفائدة المركبة.

مصلحة بسيطة

هي الفائدة المحسوبة خلال الفترة على المبلغ الأصلي المقترض ، بغض النظر عن أي عوامل أخرى ، حيث تنطبق على الديون خلال فترة زمنية قصيرة وبمدة أقل من سنة واحدة. كنسبة مئوية.

هناك أيضًا عوامل ومتغيرات رئيسية تؤثر على قيمته وهي: سعر الفائدة ، مدة الاقتراض ، مبلغ القرض ، مبلغ السداد الشهري ، وتحسب قيمة الفائدة البسيطة على النحو التالي:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × مدة القرض (بالسنوات).

على سبيل المثال: عندما يتم اقتراض 100 دولار بفائدة 6٪ ويكون الاستحقاق سنة واحدة ، فإن مبلغ الفائدة البسيط هو:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة × المدة

= 100 × 0.06 × 1 = 6 دولارات.

الفائدة المركبة

يتم احتساب الفائدة المصرفية على الاستثمارات والقروض على أساس الفائدة المركبة ، وهي المبلغ الأولي (الأولي) والفائدة المحسوبة على المبالغ المستحقة كل سنة أو في نهاية كل فترة محددة. الفائدة المركبة تسمى “فائدة الفائدة”.

على سبيل المثال: عندما تفتح حسابًا وتودع 1000 دولار في بداية العام ويكون معدل الفائدة المركبة 5٪ ، فإن قيمة الفائدة في نهاية السنة الأولى هي: 1000 × 0.05 = 50 دولارًا.

يتم احتساب الفائدة في نهاية السنة الثانية على المبلغ الجديد ، وليس المبلغ الأصلي ؛ حيث = 1050 × 0.05 = 52.50 دولارًا.

في نهاية السنة الثالثة ، مقدار الفائدة = 1102.5 × 0.05 = 55125 دولارًا.

يتم احتساب الفائدة على النحو التالي:

م = ب س (1 + ح / ح) ن س تي.

ب: المبلغ المقترض.

م: المبلغ بعد إضافة الفائدة المركبة.

س: معدل الفائدة المركب.

T: عدد الزيادات في السنة.

N: عدد السنوات.

يمكنك أيضا أن ترى: الفائدة على حساب التوفير للبنك الأهلي المصري

حساب توفير الفوائد البنكية

تختلف أسعار الفائدة على حسابات التوفير من بنك لآخر ، حيث تعتمد الفائدة على حسابات التوفير على ما سيحدده البنك المركزي المصري. حتى 17.75٪ على الودائع.

عند إصدار قروض تصل إلى 18.75٪.

معدلات الفائدة المطبقة على حسابات التوفير في البنوك هي كما يلي:

بنك القاهرة

يتم احتساب أسعار الفائدة في بنك القاهرة على النحو التالي:

• معدل الفائدة الشهري 9.25٪.
• معدل الفائدة الفصلي هو 9.30٪.
• معدل الفائدة لستة أشهر 9.5٪.

CIB

حسب نظام العائد التدريجي يتم احتساب معدلات الفائدة على النحو التالي:

• بدءًا من 5000 جنيه إسترليني إلى 100000 جنيه إسترليني ، يبلغ معدل الفائدة الشهرية على الشريحة الأولى 6.5٪ ومعدل الفائدة ربع السنوي 7.25٪.
• الشريحة الثانية تبدأ من 100 ألف إلى 500 ألف جنية وقيمة العائد الشهري 7٪ والعائد الربع سنوي 8.28٪.
• تتراوح الشريحة الثالثة من 500.000 جنية تركية إلى 2 مليون جنية تركية ، معدل الفائدة الشهري 8.25٪ ومعدل الفائدة ربع السنوي 10٪.
• معدل الفائدة الشهري على الشريحة الرابعة البالغة 5 ملايين جنية تركية هو 11٪ ومعدل الفائدة ربع السنوي 12٪.

البنك العربي الأفريقي

تحتسب الفائدة لدى البنك العربي الأفريقي على النحو التالي:

• معدل الفائدة الشهري 12٪.
• معدل الفائدة الفصلي 12.25٪.
• معدل الفائدة لستة أشهر هو 12.5٪.
• معدل الفائدة السنوي 14٪.

بنك مصر

تختلف أسعار الفائدة في بنك مصر حسب شريحة العملاء ، وأسعار الفائدة في البنك كالتالي:

• تبدأ الشريحة الأولى من 1500 إلى 5000 جنيه مصري والفائدة الشهرية 8.75٪ وفائدة ربع سنوية 9٪ وفائدة نصف سنوية 9.15٪ وفائدة سنوية 9.25٪.
• تبدأ الشريحة الثانية من 5000 جنية تركية إلى 50000 جنية تركية ، بمعدل فائدة شهري 9.25٪ ، ومعدل فائدة ربع سنوي 9.5٪ ، وسعر فائدة ستة أشهر 9.625 ومعدل فائدة سنوي 9.75٪.
• في الشريحة الثالثة ، والتي تبدأ بين 50،000 و 250،000 جنية تركية ، الفائدة الشهرية 9.75٪ ، الفائدة ربع السنوية 10٪ ، الفائدة نصف السنوية 10.125٪ ، الفائدة السنوية 10.25٪.
• الشريحة الرابعة تبدأ من 250 ألف إلى 500 ألف جنية ، وقيمة الفائدة الشهرية 10.25٪ ، والفائدة ربع السنوية 10.5٪ ، والفائدة نصف السنوية 10.625٪ ، والفائدة السنوية 10.75٪.
• الشريحة الخامسة تبدأ من 500.000 جنية تركية فأكثر ، والفائدة الشهرية 10.75٪ ، والفائدة ربع السنوية 11٪ ، والفائدة نصف السنوية 11125٪ والفائدة السنوية 11.25٪.

يمكنك أيضًا عرض: أسعار الفائدة على ودائع التجاري وفابنك 2021

أهمية الفائدة المصرفية

فائدة القروض هي المصدر الرئيسي للدخل ورأس مال البنوك ، لذلك نرى أن الفائدة المحسوبة على القروض (الفائدة المركبة) أعلى من الفائدة المحسوبة على الودائع من أجل حماية أرباح البنك. لزيادة تنمية الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين.

• تساهم الفوائد المصرفية في زيادة دخل الأسرة من خلال تسهيل الحصول على قروض الإسكان منخفضة الفائدة.
• يساعد على جذب عدد كبير من رؤوس الأموال الداعمة للاقتصاد الوطني.
• وهو أحد التأثيرات الرئيسية على ميزان المدفوعات حيث نجد صعوبة في تحديد سعر الفائدة.
• يؤثر على مستوى الاستثمار الخاص والعام ويساهم في تمويل ودعم جميع الاستثمارات الحديثة.
• وهي من أسس تحليل ودراسة السياسة النقدية حيث تساعد على تقليل عملية التضخم من خلال التحكم في سعر الفائدة الخاص.

يمكنك أيضا مشاهدة: سعر الفائدة على حساب التوفير بالبنك الأهلي المصري وبنك مصر

في هذا الصدد ، تحدثنا عن حساب الفائدة على الشهادة المصرفية ، والفائدة المصرفية لحساب التوفير في مختلف البنوك القائمة ، وأهمية الفائدة المصرفية وأنواع البنوك وكذلك حساب الفائدة المصرفية. مجموعة الفائدة على القروض.