طريقة إدارة المصارف التجارية وأنواعها والمهام الأساسية لها

طريقة إدارة المصارف التجارية وأنواعها والمهام الأساسية لها

طريقة إدارة البنوك التجارية معقدة وتحتاج إلى الكثير من الشرح. نظرًا لأن البنوك التجارية تقدم مساهمات كبيرة في الاقتصاد والتجارة ، فهناك العديد من الأنواع المختلفة التي تختلف وفقًا لكل تخصص وطبيعة النشاط.تعرف على كيفية إدارة هذه البنوك.

كيفية إدارة البنوك التجارية

يعد إنشاء الائتمان من أهم الوظائف التي تؤديها البنوك التجارية في عملية معاقبة ائتمان العميل ، لأنه لا يتم منح الأموال للمقترض ، ولكن بدلاً من ذلك يتم فتح حساب إيداع يمكن للمقترض سحبه ، أي أنه يقوم تلقائيًا بإنشاء الودائع . مع معاقبة القروض.

تدير البنوك التجارية أعمالها من خلال الوظائف التي تقدمها مثل قبول الودائع المختلفة من الناس ، وخاصة عملائهم ، وهذا يشمل ودائع حسابات التوفير والودائع الثابتة والودائع المتكررة ، والتي يتم إرجاعها في الوقت المحدد. من قبل العملاء أو بعد فترة زمنية معينة.

تقدم البنوك التجارية مجموعة متنوعة من الأشكال والسلف ، بما في ذلك تسهيلات السحب على المكشوف ، وخصم الفواتير ، والائتمان النقدي ، والمال عند الطلب ، والمزيد.

تخضع إدارة البنوك التجارية في معظم دول العالم لقواعد تنظيمية صارمة ويتم ذلك من خلال البنك المركزي للدولة الذي يفرض عددًا من الشروط على البنوك التي تنظمها مثل الاحتفاظ باحتياطيات هذه البنوك. . البنوك والحفاظ على الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال.

تقدم البنوك التجارية عددًا كبيرًا من الخدمات للعملاء ويمكننا تقسيمها إلى خدمات مصرفية كبرى ، على سبيل المثال: القروض والودائع والخدمات المالية.

نحتاج إلى معرفة الوظائف الرئيسية والثانوية لأي بنك تجاري حتى نتمكن من فهم كيفية إدارة البنوك التجارية.

يمكنك أيضا قراءة: رفع الحظر عن البنوك التي تتخلف عن السداد بعد تسهيلات البنك المركزي

الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية

من بين الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية:

• قبول الأموال مع حسابات إيداع مختلفة وإدارة النقد وإدارة الخزينة.
• الإقراض من خلال السحب على المكشوف والقروض غير المضمونة والمضمونة.
• إصدار الشيكات والتحويلات المصرفية وتوفير حسابات للمعاملات وتمويل الأسهم الخاصة.
• معالجة المدفوعات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو طرق الدفع الأخرى أو التحويل الإلكتروني.

الرسوم المصرفية التجارية الثانوية

بالنسبة للوظائف الثانوية للبنوك التجارية:

• أولاً: واجبات المؤسسة. تحصيل الشيكات ومقاصتها ، وتحصيل الأرباح ومقاصتها ، وتحصيل الفوائد ، ودفع إيجار أقساط التأمين ، والمعاملات المصرفية الأجنبية ، وتداول الأوراق المالية ، ووظائف المراسل ، والمحامي ، والمحضر. وقبول الإقرارات الضريبية والإقرارات الضريبية.
• ثانيًا: مهام الخدمة العامة ، توفير تسهيلات لتحويل الأموال ، وتمويل ودائع العملاء ، والعمل كقضاة ، وإصدار الشيكات السياحية المعروفة باسم الشيكات السياحية ، والهاتف ، والمياه ، والغاز ، إلخ. قبول فواتير الدفع المختلفة مثل وتقديم بطاقات متعددة مثل بطاقات الأنف وبطاقات الائتمان.

تعريف البنوك التجارية

البنوك التجارية هي بنوك تهدف إلى قبول الودائع ومنح القروض واستثمار باقي أموالها في منافسين أو أذون خزانة.

تعتبر البنوك التجارية من أهم المؤسسات التي تقوم عليها التنمية الاقتصادية بأنشطتها ووظائفها وخدماتها التي تزيد من كفاءة اقتصاد الدولة ، وتوفر التمويل اللازم لكافة القطاعات للقيام بأنشطتها. الأكثر امتلاء.

يمكنك أيضًا التحقق من: أفضل 10 مواقع لتحويل الأموال بين البنوك

أنواع البنوك التجارية

بعد التعرف على كيفية إدارة البنوك التجارية ، سوف نقدم الأنواع التالية من البنوك التجارية:

البنوك المتفرعة: تتخذ شكل شركات مساهمة ولها فروع في جميع أنحاء العالم ، وتتبع اللامركزية في عملياتها الإدارية لأنها تترك ثغرة لإدارة أعمالها الخاصة باستثناء الأمور الهامة. يتصرف الرئيس وفقًا لقوانين وأنظمة الدولة وبنفس القدر من الأهمية التي يتصورها النظام المصرفي ، لا سيما فيما يتعلق بالقضايا والسياسات المركزية.

تتمثل ميزة سياسة الاقتراض في هذه البنوك في أنها تصدر قروضًا قصيرة الأجل يمكن استخدامها لتمويل رأس المال العامل للتعافي السريع.

سلسلة البنوك: ظهرت هذه الأنواع من البنوك نتيجة نمو حجم البنوك التجارية وحجم وحجم أعمالها ، وتستمد سلسلة البنوك أنشطتها من خلال فتح سلسلة من الفروع المتكاملة التي تكون بنوكًا منفصلة عن بعضها البعض. الإدارة ، لكن يشرف عليها مكتب رئيسي ملتزم بوضع هذه السياسات وتنسيق عملها ، وهذا النوع من البنوك موجود فقط في الولايات المتحدة.

بنوك المقايضة: وهي تشبه شركات المقاصة التي تؤسس مجموعة من البنوك أو الشركات المالية وتمتلك معظم رؤوس أموالها وتشرف على أسلوب التحويل ولها طابع احتكاري كبير.

بنوك التجزئة: هي بنوك صغيرة مملوكة لشركات أو أفراد وعادة ما يقتصر عملها على مساحة صغيرة وعادة ما تستثمر مواردها في أصول عالية السيولة مثل الأوراق التجارية المخصومة التي يمكنها تحويل النقد في وقت قصير وبدون أي خسارة ، وكذلك ضمانات.

البنوك المحلية: هي البنوك التي ينحصر نشاطها في منطقة جغرافية معينة يمكن أن تكون محافظة أو حتى مدينة ، كما تخضع هذه البنوك التجارية لرقابة الحكومات المحلية ويمكن للحكومات المحلية تحذير هذه البنوك. ضد عبور حدود منطقتهم

يمكنك أيضًا التحقق من: ترتيب أفضل البنوك المصرية

عوامل اختيار أسلوب التنظيم المصرفي

هناك مؤشرات ومؤشرات مختلفة لعملية اختيار النموذج التنظيمي لكل نوع من أنواع البنوك ، مثل:

• يجب اختيار أسلوب تنظيمي يساهم في الإشراف والتنسيق اللازمين للبنك لتحقيق أهدافه.
• يجب اختيار نموذج تنظيمي يضمن الاستخدام الأمثل للموارد مثل الآلات والمعدات الرأسمالية المختلفة.
• يجب أن يسمح النمط التنظيمي بالتكامل مع الوحدات المختلفة وجهود الناس في جميع المجالات والتخصصات.
• يجب أن يتناسب الأسلوب التنظيمي مع التخصصات المتعددة داخل البنك لاستيعاب الكل.

يمكنك أيضًا التحقق من: أعلى معدلات الفائدة على بنوك حسابات التوفير

وهكذا ، وبعد أن تعلمنا طريقة إدارة البنوك التجارية ، نلاحظ الدور المهم الذي تلعبه البنوك التجارية في اقتصاد الدولة وقدرتها على تحصيل الموارد المالية واستخدامها في أنشطة ذات عوائد مجزية ، ولا يمكن تحقيق ذلك إلا بشكل جيد. التخطيط لإدارة هذه البنوك لتحقيق الأهداف المرجوة.