قواعد وإرشادات التخطيط المالي وأهم المبادئ المالية
قواعد وإرشادات التخطيط المالي وأهم المبادئ المالية
يجب أن تحدد قواعد وإرشادات التخطيط المالي جميع مشاكلك المالية بدقة وبشكل مسبق حيث يبدأ معظم الناس في التفكير في الحاجة إلى التخطيط المالي للتخلص من هذه العقبات وتحقيق أهدافهم واحتياجاتهم المالية عند مواجهة ضائقة مالية. لذلك من خلال موقع صانعي الأموال سنتحدث عن ضرورة معرفة قواعد التخطيط المالي وإرشادات العمل بها.
قواعد وإرشادات التخطيط المالي
التخطيط المالي هو استراتيجية تهدف إلى تأمين احتياجاتك المالية وتحقيق أهدافك المالية المستقبلية على المدى الطويل.
يتعلق التخطيط المالي بتعديل دخلك المستقبلي وفقًا لمصروفاتك وأرباح استثماراتك ، وكلما أسرعت في ذلك ، ستواجه الأزمة والمستقبل ماليًا بشكل أفضل وتحقق راحة البال.
أكبر ميزة للتخطيط المالي هي موازنة الاحتياجات المالية المختلفة ، على سبيل المثال ، يمكنك المخاطرة للحصول على عائد أعلى ، لكن لا يمكنك المخاطرة بالقيمة الكاملة لاستثمارك.
التخطيط المالي ليس شيئًا لمرة واحدة ، مما يعني أنه لا يمكنك بدء كل شيء مرة واحدة ، عليك أن تظل متيقظًا وتراقب أموالك من وقت لآخر.
نشير إلى أن التخطيط المالي لا يعتبر حرماناً أو تقشفاً ، أو أنه إدارة جيدة وتخطيط للأموال حتى لا تضيع.
يعتقد البعض أن أزمتهم المالية ناتجة عن نقص الأموال ، ومهما كانت الحالة ، فإن الأمر يتعلق بإهدار الأموال المتاحة أكثر من كونه واضحًا ، ومن هنا تأتي أهمية التخطيط المالي.
يتطلب التخطيط المالي الجيد التزامًا طويل الأجل منك حتى ترى النتائج المرجوة ، وتصرف كعادات لا يمكنك التخلي عنها.
يمكنك أيضًا أن ترى: لماذا يجب أن تخصص أموالك؟ ما هي خطوات هذا الإعداد؟
نصائح للتخطيط المالي الجيد
عندما نتحدث عن قواعد وإرشادات التخطيط المالي ، فإليك بعض النصائح والنصائح لمساعدتك على تخطيط أموالك بشكل أفضل:
التخطيط المبكر
لا يعتمد التخطيط المالي على العمر ، ولكن يفضل القيام به في وقت مبكر حتى تتمكن من رؤية ثمار التخطيط في أهدافك المالية المرغوبة.
بمجرد دخولك مجال الدراسة وبدء حياتك المهنية ، من الأفضل أن يكون لديك خطة جاهزة.
احصل على الدعم والثقة
بالإضافة إلى ثقتك بنفسك ، وهو أمر ضروري للتخطيط المالي الجيد ، يجب أن تكسب ثقة أقاربك للحصول على الدعم من أفراد أسرتك ، خاصة وأنك في بداية حياتك المهنية.
يمكّنك دعم الآخرين وثقتهم من تحقيق المدخرات والاستثمارات كما هو مخطط لها ، وهذا هو السبب في أن الأسرة هي أول دليل وداعم لتحقيق أهدافك المالية المرجوة
ضع في اعتبارك المخاطر
يجب أن تتناول خطتك المالية كلا من المخاطر المحسوبة والمحتملة وأن يتم التفكير فيها جيدًا. لا تتعلق المخاطر بالآثار النهائية فحسب ، بل إن المخاطر هي كل تقلب في القيم المالية.
على سبيل المثال: من المعروف أن الأسهم متقلبة باستمرار ، ولكن عند استخدامها فإنها توفر عائدًا أعلى على الاستثمار بمرور الوقت ، لذلك يمكنك تحويل بعض استثماراتك إلى حقوق الملكية وتحقيق نمو طويل الأجل.
أهم قواعد التخطيط المالي
هذه ليست إرشادات التخطيط المالي الوحيدة ، ولكن يجب أخذها في الاعتبار ، فهي إرشادات عامة تقيس النسبة المئوية للفرد الذي يحقق أهدافه المالية ، والأكثر أهمية هي:
- تجنب الوقوع في الديون والفقر عن طريق حساب احتياجات الإنفاق الأساسية وتلبية هذه الاحتياجات دون نفقات أخرى قد تدفعك إلى الدخول في دورة الديون.
- – توفير حوالي نصف الراتب فقط على المصاريف الأساسية التي تعتبر من الاحتياجات الأساسية.
- توفير مبلغ دخل لا يقل عن 10٪ للادخار.
- ربما يكون من الأفضل إنشاء صندوق مالي للإنفاق في حالات الطوارئ.
- يجب أن تكون حوالي 20٪ من وقت لآخر للنفقات المتغيرة.
يمكنك أيضًا قراءة: خطوات للتغلب على الأزمة المالية
قواعد التخطيط المالي للمستثمرين
سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو متقدمًا ، هناك بعض القواعد المالية الأساسية التي يجب على المستثمر اتباعها وهي:
- تنويع الاستثمارات: ليس من الحكمة لصاحب العمل أن يلجأ إلى نوع واحد من الاستثمار ويستثمر كل أمواله فيه ، فإذا فشل يخسر كل أمواله ، فالأفضل تنويع أشكال الاستثمار.
- حدد أولوية المبلغ الأصلي وتأكد من الإيرادات قبل الربح ، ولا تكن جشعًا أو تخسر كل شيء.
- لا تنتقل إلى المستوى التالي من المخاطر المالية دون محاولة حماية المكاسب التي حققتها بالفعل.
- تأكد من إدارة المخاطر في الأصول والخصوم الخاصة بك.
- حدد راتبًا لنفسك ، أي ميزانية للادخار وكذلك لدفع فواتيرك.
- إذا أمكن ، أعد استثمار أرباحك من خلال آليات تحقيق الدخل.
- بدلاً من زيادة عائد الاستثمار عن طريق تحمل المزيد من المخاطر ، قم تدريجياً بزيادة النسبة المئوية للمبلغ الذي تستثمره.
- زيادة إنفاقك بمعدل أقل من زيادة دخلك يجب أن تضع في اعتبارك التوازن هنا ، والتحكم في الإنفاق غير الضروري هو وسيلة فعالة لزيادة الاستثمار والأرباح.
- احتفظ دائمًا بمقياس للسيولة لديه القدرة على صرف الأصول بدون خسارة.
- استفد من الفرص المالية واستفد منها.
- يجب أن تفكر في قدرة أي استثمار على مواكبة معدل التضخم أو تجاوزه.
- لا تحكم على صحة ثروتك في البداية ، فليس ما تحصل عليه في النهاية هو الذي يهم أكثر من تعزيز ثقتك المالية.
- إذا قررت استثمار مبلغ كبير سنويًا ، ففكر في المدة التي يمكن أن يستغرقها ذلك وما إذا كان بإمكانك الالتزام بهذه الخطة لسنوات.
- توفر لك الاستثمارات المتسقة والمنتظمة بدلاً من الاستثمارات السريعة فرصًا ونموًا أفضل.
تعديل الخطة المالية للتضخم
في حديثنا عن قواعد وإرشادات التخطيط المالي ، نشير إلى أن الاعتبار الأول لأي تخطيط مالي هو التأكد من أن الخطة المالية يمكن أن تتجاوز معدل التضخم.
لنفترض أن استثمارك ينمو بنسبة 10٪ سنويًا ، وفي نفس الوقت يبلغ معدل التضخم السنوي 8٪ ، وتنمو أموالك بمعدل 2٪ سنويًا ، فهل هذا النمو كافٍ لتحقيق أهدافك المالية؟
إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى تعديل خطتك المالية وإيجاد طرق أخرى للتغلب على التضخم بهوامش أعلى ودفع نمو أعلى لاستثمارك.
يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على: كيفية إدارة الأزمات المالية للأفراد والشركات بنجاح
نصائح التخطيط المالي الشخصي
من خلال اتباع قواعد وإرشادات التخطيط المالي واتباعها بعناية ، يمكنك توفير الأموال الزائدة ، ويعتبر توفير الأموال أداة قوية لتحقيق أعلى مستوى من الاستقلال المالي ، لذلك يجب عليك:
- اتخاذ قرار الادخار هو الخطوة الأولى نحو إدارة الأموال ، لذلك يجب عليك تخصيص جزء من راتبك للميزانية المستخدمة للادخار.
- إذا لم تكن لديك الفرصة للادخار ، فبدلاً من توفير الأموال الزائدة ، يجب عليك استثمارها وتوفير هامش ربح.
- قم بإدارة الإنفاق بحكمة ولا تتخطى إمكانياتك ، لذلك من المهم أن يكون لديك ميزانية شخصية.
يبدأ التخطيط المالي الشخصي بخطوات قليلة:
- تحديد الوضع المالي من حيث مصادر الدخل.
- تحديد المصادر الرئيسية للإنفاق.
- تحديد مصادر الخطر.
- تحديد الأهداف المالية الواقعية والمحددة زمنياً المطلوبة من عملية التخطيط المالي.
- تحديد الأولويات.
- ضع في اعتبارك حالات الطوارئ العرضية.
أهم المبادئ المالية
إذا كنت تريد حماية أموالك من فكرة عدم اليقين ، فاتبع هذه المبادئ المالية:
لديك خطة مالية
نظرًا لأن الخطة تعمل كدليل ودليل في حياتك المالية ، فإن خطتك المالية هي التي ستوفر عليك من الاضطرابات المالية المتعلقة باستثماراتك وتساعدك على العودة إلى المسار الصحيح.
يؤثر التخطيط الجيد على كل جانب من جوانب الشؤون المالية الشخصية ، سواء كان ذلك من خلال الضرائب والتأمين وتحقيق الأهداف وغير ذلك.
الخطة المالية هي حساب بسيط يسمح لك بتحديد احتياجاتك ورغباتك وتوزيع أموالك بالطريقة الصحيحة والأولويات.
يضع اهداف
هل تريد أن تعرف ما هو الهدف الذي تسعى وراءه وتريد كسب المال؟ يعد حساب الأموال التي تريد الحصول عليها لكل هدف أثناء حساب الأفق الزمني للهدف القواعد والإرشادات الخاصة بالتخطيط المالي.
تأمين المال
من الضروري عدم الخلط بين التأمين والاستثمار ، حيث يميل معظم الناس إلى الاستثمار وبناء المشاريع دون مراعاة تغطية المخاطر.
يمكنك أيضًا أن ترى: 10 أسباب لبدء التخطيط لحياتك الآن
الخطة الجيدة اليوم أفضل من الخطة المثالية غدًا. بعد تعلم قواعد وإرشادات التخطيط المالي ، يجب عليك اتباعها لتكون قادرًا على الاستثمار بشكل كبير بنجاح وبالتالي تحقيق ربح يدعم أهدافك المالية ، وفي النهاية ، نأمل أن نكون قد ساعدناك.
