أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم وأنواع حسابات البنوك الإسلامية

أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم وأنواع حسابات البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها عديدة ومشتركة في معظم البنوك والمؤسسات المالية المختلفة حول العالم حيث يوجد العديد من الحسابات المصرفية للأفراد وهناك فرق بين أسماء وأنواع هذه الحسابات والحسابات المصرفية. وهي تختلف بين ثلاثة أنواع ولا تختلف من بنك لآخر وفي هذه المقالة سنتعرف على أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها ومزايا كل منها من خلال موقع فكرة فايف.

أنواع الحسابات المصرفية والاختلافات بينها

الحسابات المصرفية كالتالي:

1- الحساب الجاري

إنه حساب مصرفي بدون فوائد حيث يمكن للعميل إجراء المعاملات المصرفية العادية مثل سحب أو إيداع الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم الخاصة به ، وكذلك للدفع مقابل التسوق في نقاط البيع. ضع في الاعتبار حدود الرصيد الحالية. يمكن إصدار الشيكات أو صرفها للدفع على البطاقة ومن خلال هذا الحساب ، يمكن إصدار الفواتير على الحساب الجاري ، سواء بمساعدة خدمة بنكية عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. وهذا النوع من يتميز الحساب بـ:

  • إمكانية إيداع الأموال في الحساب وسحبها أثناء نشاط الحساب بالإضافة إلى توفر الرصيد فيه.
  • دفتر شيكات متاح.
  • يمكن الحصول على بطاقة الخصم.
  • يتم مراجعة كشف الحساب الدوري.
  • يمكن تحويل الأموال واستلامها محليًا ودوليًا.
  • يمكن فتح الحساب بأقل مبلغ.
  • لا توجد رسوم فتح حساب.
  • يمكن أيضًا فتح حساب جاري مشترك.
  • لا يضيف البنك أي فائدة أو ربح على الأموال المودعة في الحساب الجاري.

اقرأ أيضًا: هل للحساب الجاري مزايا وهل هناك فرق بينه وبين حساب التوفير؟

2- حساب توفير

يسمح هذا النوع من الحسابات بالعمل في أي وقت ، سواء كانت عمليات سحب أو إيداعات ، ولأنه وسيلة آمنة لحماية أموال العميل ، فلا يوجد حد زمني محدد ، وهذا النوع من الحسابات يقدم هامش ربح وفقًا للعميل. أما طريقة احتساب الرصيد المودع في الحساب فهي تختلف حسب نص الاتفاقية مع البنك ، لوجود اتفاق على إضافة أرباح يومية أو إضافة شهرية ، ونجد أن بعض البنوك تصدر بطاقات صراف آلي إلكترونية إلى العميل عند فتح الحساب ولكن هذا النوع من إصدار دفتر شيكات الحساب من مزايا حساب التوفير ما يلي:

  • يمكن استخدام الحساب كوسيلة للحفظ أو يمكن استخدامه لتنفيذ خطط الاستثمار قصيرة الأجل.
  • يمكن سحب المبالغ أو إيداعها في أي وقت.
  • توفر بعض البنوك بطاقة صراف آلي لتسهيل السحب في أي وقت وفي أي مكان.
  • فتح الحساب لا يقتصر على تحويل الراتب.
  • يقدم البنك هامش ربح صغير على الحساب المودع.
  • هناك بعض الحسابات التي تتيح الوصول إلى دفتر شيكات ، ولكن ليس جميعها.
  • يمكن للعميل استخدام الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت.
  • يمكن الحصول على كشف حساب مفصل.
  • هذا النوع من الحسابات محدد بحد أدنى للإيداع للحصول على هامش ربح.

اقرأ أيضًا: كيفية احتساب الفائدة بسهولة على حساب التوفير في أي بنك

3- حساب الوديعة لأجل

يسمح هذا النوع من الحسابات بالإيداعات للبنوك أو البنوك ، مع الأخذ في الاعتبار أن المبلغ المودع تحت سيطرة البنك وتحت تصرفه لفترة زمنية معينة ، ويتم ذلك مقابل معدل ربح معين متفق عليه بين الاطراف. مدة إيداع العميل والبنك أسبوع واحد ولا يجوز سحب المبلغ قبل انتهاء المدة المحددة ومع خسارة جزء من الربح المتفق عليه الرسوم في حالة الإخلال بالعقد والسحب المطلوب للمبلغ ، و يسمى هذا النوع من الحسابات حساب الودائع لأجل أو الودائع الثابتة أو الودائع الاستثمارية. يتمتع هذا النوع من الحسابات بالعديد من المزايا:

  • يوجد حد أدنى لفتح هذا النوع من الحسابات.
  • ميزة دفتر الشيكات غير متوفرة.
  • لا يمكن للعميل استلام بطاقة الخصم.
  • يُسمح للعميل بكسب معدل ربح على المبالغ المودعة بموجب الرسوم البنكية.
  • يتم فرض رسوم عند طلب سحب مبلغ الإيداع قبل التاريخ المتفق عليه.
  • يمكن تمديد فترة الانسحاب.
  • نسبة الربح المعروضة في حساب الوديعة لأجل أعلى من نسبة الربح في حساب التوفير.

اقرأ أيضًا: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع (تعرف على الحساب المناسب لك!)

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية هي نفسها المستخدمة في البنوك العادية ، مع بعض الاختلافات والاختلافات الطفيفة كما يلي:

  • الحساب الجاري: البنوك الإسلامية لا تعطي هوامش ربح ولا يمكن الاقتراض على الرصيد (الدين الجاري).
  • وديعة التوفير: توفر هامش ربح مرتين في السنة.
  • حساب الوديعة لأجل: يقدم هذا النوع هامش ربح مرتين في السنة ، مما يعني أنه في حالة انتهاء الوديعة ، لا يمكن سحب أي ربح حتى التاريخ المحدد.

اقرأ أيضًا: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع

معلومات عامة عن الحسابات المصرفية والمزايا

  • إلى جانب أسماء الحسابات في البنوك المختلفة ، والتي تختلف باختلاف البلدان ، هناك حد أدنى ، وسعر فائدة ، وما إلى ذلك. هناك أيضًا بعض التفاصيل الفنية والاختلافات مثل
  • وهناك آراء مفادها أن الفائدة والربح يعتبران ربا محرما شرعا ، ويمكن حل هذه المشكلة بعزل مقدار الفائدة عن المبلغ الأصلي وعدم الاستفادة منه.
  • لا تقدم البنوك الإسلامية في البداية معدل ربح ثابتًا ، بل تتركه مفتوحًا ، ولكن يمكن تحديد متوسط ​​معدل الربح بناءً على المعاملات السابقة.
  • بشكل عام ، معدل ربح البنوك الإسلامية أقل من معدل ربح البنوك التجارية التقليدية.

اقرأ أيضًا: كل ما تريد معرفته عن الحساب الجاري وأي اهتمامات؟

أهمية كشف الحساب

نظرًا لأن هذا الحساب يعد وثيقة مهمة من بين المستندات المصرفية التي تقدمها خدمات العملاء في البنوك ، سواء كانت تخص شركات أو أفراد ، فإن من أهم الخطوات عند فتح حساب في البنك الحصول على كشف حساب. كشف الحساب كما يلي:

  • يوفر معلومات دقيقة حول الظروف المالية للعميل وتفاصيل الحساب.
  • يشمل جميع معاملات الحساب المالي مثل الإيداعات أو السحوبات.
  • يتم قبول كشف الحساب البنكي بين سندات الدين ويمكن استخدامه كوثيقة قانونية رسمية يمكن اعتبارها كأساس عند الضرورة.
  • كشف الحساب البنكي هو أيضًا وثيقة بنكية رسمية تُعلم صاحب الحساب بتفاصيل الحساب والوضع المالي للحساب ، ويرسل البنك البيان بشكل دوري.
  • كما أنه يعتبر ضمانًا لصاحب الحساب مع الآخرين عند إجراء التحويلات البنكية أو غيرها من التحويلات.
  • من الأوراق الهامة التي يتعامل فيها صاحب الحساب مع المؤسسات العامة كالضرائب وغيرها.
  • يساعد الإفصاح في شرح الوضع المالي للفرد أي أنه يوفر معلومات عن قيمة دخل الفرد وهذا يساعد في الحصول على تأشيرة سفر وقرض مالي وغير ذلك.

المكونات الرئيسية لكشف الحساب المصرفي

تنقسم المكونات الرئيسية إلى نوعين من المكونات على النحو التالي:

1- مكونات طرف الدين

تشمل مكونات جانب الدين ما يلي:

  • المبلغ الناتج عن بيع جميع الأصول الثابتة.
  • الأموال التي يتلقاها موظفو المنشأة والموظفون والمديرون.
  • الأموال المقدمة من قبل كل من العملاء والمشتركين.

اقرأ أيضًا: شروط وإجراءات فتح حساب جاري في البنوك + المستندات المطلوبة

2- مكونات الجانب الائتماني

تشمل مكونات طرف القرض ما يلي:

  • قيم الأصول التي لا يمكن تحقيقها.
  • تشمل الأموال المدفوعة فيما يتعلق بتصفية المرفق توزيع الأرباح الفردية من الدائنين والتوزيعات المالية الأخرى التي لا يريدها الملاك.

في نهاية موضوعنا حول أنواع الحسابات المصرفية والاختلافات بينها ، نأمل أن نكون قد شاركنا المعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق