طريقة حساب الفوائد البنكية على الودائع ومميزات الودائع على الفوائد
طريقة حساب الفوائد البنكية على الودائع ومميزات الودائع على الفوائد
تعتمد طريقة احتساب الفائدة البنكية على الودائع على حالة الأموال سواء كانت مقترضة أم لا ، والفائدة البنكية هي مقدار المال المتفق عليه بين طرفين يدفع أحدهما للآخر ، وهذا المبلغ يمثل نسبة تمثل نسبة مئوية إضافية لرأس المال الأساسي ، وكذلك الفائدة البنكية ، الطرف الآخر سواء كان شخصًا أو شركة. تُعرَّف بأنها منفعة يحصل عليها البنك أو مؤسسة مالية من طرف آخر ، وأن الفائدة البنكية الأخرى هي حصة من المال مفروضة في الأعمال الآجلة ، مع الأخذ في الاعتبار أن الفائدة هي حق قانوني شرعي يجب دفعه ، وهذا سوف نشرح طريقة في الأمر. حساب الفائدة المصرفية على الودائع عبر موقع فكرة فايف.
كيفية احتساب الفائدة البنكية
حساب الفائدة المصرفية هي طريقة تستخدم لتحديد المعدل المالي المطلوب على مبلغ الأموال المودعة أو المستلمة ، حيث تختلف طريقة الحساب حسب حالة الأموال. الأموال المقترضة بمعدل أعلى من الفائدة التي تقدمها على الودائع.
طريقة احتساب الفائدة المصرفية على الودائع
يتم احتساب الفائدة على المبالغ المودعة كودائع قصيرة الأجل على أساس الفائدة البسيطة ، وهو مبلغ مالي يضاف إلى رأس المال الأساسي ، ويتم احتساب هذه النسبة وفقًا لتدفق المدفوعات المالية في فترة معينة. سواء كانت هذه الفترة يومية أو شهرية ، عند ضرب سعر الفائدة بالمبلغ الأساسي وعدد سنوات إيداع الأموال.
مثال على حساب الفائدة البسيطة على الودائع:
عندما يقوم شخص بإيداع 150 ألف جنية في البنك لمدة تصل إلى 3 سنوات ، نرى أن احتساب الفائدة على النحو التالي ، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يدفع فائدة بنسبة 6٪ على الوديعة. :
معدل الفائدة = مبلغ الأموال المستثمرة × سعر الفائدة البنكي × الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال.
سعر الفائدة = 150000 × 6٪ × 3 = 27000 جنيه مصري.
بمعنى أن المبلغ الإجمالي بعد انتهاء فترة الإيداع يصل إلى 177 ألف جنية.
لمزيد من المعلومات اقرأ: بنك مصر ونظام الإيداع في البنوك المصرية المختلفة
أهمية الفوائد المصرفية
فائدة القروض هي المصدر الأساسي لإيرادات البنك ورأس ماله ، وبالتالي نرى أن الفائدة المحسوبة على القروض ، وهي نظام فائدة مركب ، هي بمعدل أعلى من الفائدة المحسوبة على الودائع. هو في نظام الفائدة البسيط ليحمي البنك ربحه ، ويزيد من تطور الاستثمارات ومزايا عملائه ، وخاصة العملاء أصحاب حسابات التوفير ، والمنفعة الاقتصادية من الفوائد بعد توزيع أرباحه على المستثمرين. النظام كالتالي:
- تساعد الفوائد المصرفية على زيادة دخل الأسرة ، ويتم ذلك من خلال تسهيل الحصول على قروض عقارية بأسعار فائدة منخفضة.
- وله تأثير على مستوى الاستثمار العام والخاص حيث يساهم في تمويل الاستثمارات الحديثة ويدعم نموها وتطورها.
- تساهم الفائدة في جذب المزيد من رؤوس الأموال مما يساهم بدوره في دعم الاقتصاد الوطني.
- تعتبر الفوائد من أساسيات تحليل ودراسة السياسة النقدية في الدول لأنها تساعد في الحد من عملية التضخم ويتم ذلك عن طريق التحكم في معدل الفائدة.
- تعتبر الفائدة من التأثيرات الرئيسية على ميزان المدفوعات ، لذلك نرى أنه من الصعب تحديد سعر فائدة معين ، خاصة بالنسبة لمعاملات العملات النقدية المقومة بالعملة ، والفائدة من أهم آثارها. طبيعة المنافع المالية.
مزايا ودائع الفائدة الشهرية
- يستفيد العميل من سعر فائدة أعلى عن طريق تمديد استحقاق الوديعة لفترة زمنية أطول.
- يتم ضمان المبلغ المودع للمالك كوديعة مضمونة وسعر الفائدة أيضًا إذا تم الاحتفاظ بالإيداع حتى تاريخ الاستحقاق.
- يتم تمييز سعر الفائدة حسب مبلغ الإيداع ومدته.
- مع وصول تاريخ الاستحقاق ، سيتم تجديد الوديعة تلقائيًا وفقًا لسعر الفائدة السائد.
- يتم دفع الفائدة للعميل شهريًا حتى لا يضطر العميل إلى انتظار تاريخ استحقاق الوديعة لتلقي الفائدة.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال تاريخ استحقاق الوديعة.
- كلما زاد مبلغ الإيداع ومدته ، ارتفع معدل الفائدة.
- لا يوجد حد أقصى للإيداع كوديعة.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات: أفضل بنك بفائدة على الودائع
من المسؤول عن تحديد أسعار الفائدة المصرفية وكيف يتم تحديدها؟
- البنك المركزي مسؤول عن تحديد أسعار الفائدة في أي دولة ، حيث لا ينبغي أن تكون أسعار الفائدة للبنوك التجارية أقل من سعر الفائدة الذي يحدده المركز ، مما يدل على أسعار الفائدة التي تحددها البنوك التجارية في ذلك البلد. بنك.
- يتم تحديد معدل الفائدة من خلال قوى العرض والطلب لأنه إذا كانت هناك زيادة في الطلب على المعروض ، فإن هذا يؤدي إلى زيادة معدل الفائدة ويساعد أيضًا على خفض معدل الفائدة. الإقراض في البيئة الاقتصادية.
- يتم تحديد سعر الفائدة أيضًا من خلال اتفاق مسبق بين المقرض والمقترض ، بناءً على تقديم العرض والطلب ، حيث أن الزيادة في رأس المال تساهم في خفض معدل الفائدة والعكس صحيح.
- عندما تحدث زيادة في أسعار الفائدة ، فإنها تتسبب في كبح معاملات الاقتراض ، مما يؤدي إلى انخفاض معدل السيولة في السوق وبالتالي يتسبب في انخفاض معدل التضخم مع زيادة الأسعار.
- يقوم البنك المركزي برفع سعر الفائدة عند حدوث زيادة في معدل التضخم في الاقتصاد ، مما يعني زيادة أسعار الخدمات والسلع ، حيث يقوم البنك المركزي برفع سعر النقود ، فيحدث هبوط. يبدأ الأفراد والشركات أيضًا في الاقتراض ، وتبدأ النفقات في الانخفاض وينخفض الطلب على الاستهلاك ، وبالتالي ينخفض التضخم.
- عملية موازنة أسعار الفائدة هي محاولة لتعديل نظام الصرف الأجنبي بعد أزمة الدولار التي تسببت في ارتفاع أسعار السلع والخدمات.
- يتأثر معدل الفائدة بالارتفاع والانخفاض في الأسواق المالية المختلفة ، حيث يوجد ارتباط بين أسواق المال المختلفة اعتمادًا على حركة الأموال في هذه الأسواق لأن السوق المالية لديها معدل فائدة مرتفع يساهم في السحب. في السعي وراء الأرباح الاحتياطية ، هناك المزيد من رأس المال ، وبالتالي زيادة في العرض ، ومن هذه الأموال ، ينخفض معدل الفائدة وفقًا لعوامل العرض والطلب.
- يقوم البنك المركزي بتخفيض أسعار الفائدة في حالة حدوث ركود اقتصادي ، لذلك هناك انخفاض في سعر الأموال ، وزيادة في عملية الاقتراض ، تليها زيادة في عملية الإنفاق الاستهلاكي وازدهار الاقتصاد ، وخروج الدخل من مرحلة الركود.
سعر الفائدة والعلاقة بينه وبين سوق الصرف الأجنبي (فوركس)
يحدد المستثمر قوة العملة حسب سعر الفائدة حيث أن الزيادة أو النقصان في سعر الفائدة يؤدي إلى حركة كبيرة وسريعة في أسواق تداول العملات الأجنبية ، لذلك من المهم بالنسبة للمستثمرين في أسواق الصرف الأجنبي كما في ترند صاعد. بأسعار الفائدة ، يرتفع سعر العملة مقابل العملات الأخرى ، وعندما يكون هناك انخفاض في سعر الفائدة ، ينخفض سعر العملة مقابل العملات الأخرى.
نوصيك بقراءة: فوائد بنك مصر الوطني 2021
كنتيجة لمناقشتنا حول طريقة حساب الفائدة المصرفية على الودائع ، نأمل أن نوفر لك المعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.
