إدارة المخاطر في البنوك
إدارة المخاطر في البنوك
إدارة المخاطر في البنوك ، تعمل جميع البنوك اليوم على الاهتمام بتقارير إدارة المخاطر وتوضيح وكشف الأسباب في البنوك التي تعد من أهم الإدارات التي تحذر من المخاطر التي تتعرض لها البنوك. يوفر حلولاً سريعة في الموقع لضمان عدم تعرض البنوك للمخاطر ، كما يتم عرض إدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل من خلال التقارير والفهم. في “فكرة فايف” سنعرض أهمية المخاطرة بالتفصيل. الإدارة في البنوك.
نظرة عامة على إدارة المخاطر في البنوك
تعتبر إدارة المخاطر في البنوك من أهم الأجزاء التي تساعد على جني الأرباح والحفاظ على مستوى البنوك ، خاصة وأن البنوك تتعرض اليوم للعديد من المخاطر الصعبة والمعقدة نتيجة التطور التكنولوجي والخدمات الاستثمارية الجديدة. تقدمه البنوك لعملائها من أجل تقديم خدمات مصرفية مهمة تساعد على تنمية الاقتصاد الوطني وتحقيق أرباح للبنوك وخاصة البنوك التجارية.
تعتمد إدارة المخاطر في البنوك على الحفاظ على أهداف المنظمة وإيصال رسالتها إلى جميع العملاء ؛ لذلك فهي تعتمد على التحليل الواقعي ودراسة جميع النماذج الرياضية واختيار التجارب والنماذج الناجحة التي تساعد في تحقيق أهداف المؤسسة وتقديمها بيئة مصرفية مختلفة. سواء بشكل احترافي أو دخول البنك في السوق المصرفي الدولي ، لضمان المنافسة في ظل الانفتاح والتطوير الذي تواجهه جميع البنوك المصرفية من أجل حمايتها من المخاطر التي تواجهها والالتزام بالقواعد والقوانين ، للتعرف عليها. ، لتحديدها لمواجهة هذه المخاطر من أجل تحقيق مكاسب ، ومعرفة كيفية مواجهتها وقياس معايير القرارات المناسبة التي تتخذها إدارة البنك.
تهدف إدارة المخاطر في البنوك إلى تحديد أهم المخاطر التي تتعرض لها البنوك والمتوقع ظهورها من أجل تخطيط وتطوير القرارات التي من شأنها أن تساعد في التعامل معها ومعالجتها من أجل منع الانكشاف السلبي وتحويله إلى فرصة. للاستفادة من ذلك وتحقيق أهداف البنوك في حماية العملاء وجني الأرباح وحماية سمعتهم في السوق الدولية.
اقرأ أيضًا هذا الموضوع المهم: ما هي واجبات المدير المالي؟
أهم المخاطر التي تواجهها إدارة المخاطر في البنوك
هناك عدد من المخاطر المهمة التي تؤثر بشكل كبير على البنوك وتساعد على تحقيق أهمية إدارة المخاطر في تقليلها ومراقبتها وتحليلها لوضع خطط تساعد في مواجهتها والمخاطر.
مخاطر السوق
هذه هي المخاطر الأولى والأكثر صعوبة التي تعتمد عليها الإدارة لرصد وتحليل وتتبع جميع التغيرات التي تطرأ عليها ، حيث أن السوق متقلب ومعرض للعديد من العوامل التي تؤثر عليه. يحدث في أسعار الصرف والأوراق المالية ، والتغيرات في أسعار الفائدة والسلع ، وارتباط السوق بالسوق الدولي والقرارات الاقتصادية للدولة ، والتي تعد من أصعب المخاطر التي تواجه البنوك ، للحفاظ على استمرارية عمل البنوك. على ومراقبتها.
مخاطر السيولة
يتمثل في العامل الأساسي الذي تعتمد عليه البنوك ، والمتمثل في فحص الالتزامات المالية الواجب سدادها ، والمتمثل في الحفاظ على قدرة مصر على الوفاء بوعودها في مواعيد محددة ، وخاصة على المدى القصير. تحديد هذه المخاطر قبل حدوثها فعليًا وتعريض البنوك لإعلان عام أو إعلان إفلاس ، لذلك يجب الاعتماد عليها لتتبع جميع الأنشطة المصرفية بما في ذلك الإيرادات والنفقات وجميع الحسابات والسعي للحصول على علاج سريع. بالنسبة لهم.
تعتمد المخاطر التشغيلية ، التي تعد من أهم العوامل المؤثرة في تحقيق الربح ونجاح البنوك ، على الشخص أو الأنظمة التي تعمل ضمنها ، اعتمادًا على الدور الإشرافي داخل المنظمة ، وكذلك مراقبة الظروف. والعوامل الخارجية التي تؤثر على عملية التشغيل والخسائر والمخاطر غير المتوقعة من الاختلاس أو الاحتيال التي تعرض البنوك للإفلاس ، وبالتالي تعمل إدارة المخاطر على تحليل وفحص جميع الظروف الفعالة لحماية سمعة الشركة ومركزها. لتحقيق المنظمة وأهدافها.
المخاطر الاستراتيجية
نتيجة تنفيذ قرارات خاطئة تؤثر على طبيعة العمل والنشاط المصرفي داخل البنك والتي تعد من المخاطر السلبية التي تطغى على جميع القرارات التي تتخذها الإدارة في البنوك ، يقوم قسم المخاطر بفحص هذه المخاطر لإيجاد فرص مناسبة لتحويلها إلى إيجابية بدلاً من مصادرة وفتح أسواق جديدة ولصالح المؤسسة ، وتحاول تحديد وتنفيذ الأفكار والخطط الجديدة التي تتخذ القرارات.
المخاطر القانونية والتنظيمية
يحاول Control اكتشاف عدد من الأخطاء التي يمكن أن تقع فيها المنظمة. لذلك يجب اتخاذ كافة الإجراءات اللازمة ، مع العلم بكافة القوانين ، للتنبؤ بحدوث بعض الانتهاكات أو عدم تنفيذ القوانين التي تؤثر سلباً على المنظمة. من الضروري البحث ومعرفة جميع قوانين ومبادئ كل دولة تم تأسيسها فيها. أثناء فحص قوانين المؤسسات المتغيرة ودراسة العوامل التي تؤثر سلبًا على النظام المصرفي ، البنوك التي تعرض البنوك للمخاطر القانونية في حالة حدوث مخالفات تلتزم بها المؤسسات ، تعرف على المخاطر وتجنب التعرض للخسائر.
نقترح هذا الموضوع المهم: هل تعلم ما هي قاعدة ادخار الأموال في البنوك؟
مبادئ إدارة المخاطر في البنوك
هناك عدد من الأساسيات والمبادئ التي تعتمد عليها البنوك للحفاظ على التوازن داخل البنوك حتى لا تتكبد خسائر.
- الحفاظ على قوته وسط المخاطر التي يتعرض لها البنك لإدارة المخاطر في البنوك يعمل على إبقاء البنوك في تحقيق أهدافها واحتواء جميع المخاطر التي تتعرض لها البنوك وتتأثر بها الإدارات الأخرى.
- الحفاظ على سمعة البنك والمنافسة مع البنوك الأخرى باتباع أساليب واضحة وتنظيم كافة عمليات الرقابة والسيطرة على المخاطر التي يتعرض لها البنك وتجنب التأثير السلبي الذي يؤثر على سمعته وتعريض سمعته للضرر.
- للحد من التأثير السلبي لإدارات البنوك الأخرى ومراقبة هذه المخاطر ومواصلة فعاليتها وأنشطتها المختلفة من خلال وضع الخطط التي من شأنها أن تساعد في التخلص من المخاطر التي يواجهها البنك.
- ضمان الدور الرقابي لأنشطة البنك بما يضمن تنفيذ جميع القواعد والقوانين والأنشطة السليمة التي ستلعب دور كل منها في البنوك لتحقيق الأهداف المطلوبة.
- تأكيدًا على مبدأ الانفتاح والشفافية الذي توفره إدارة المخاطر في البنوك ، فإنه يوجه الإدارة العليا للبنك لاتخاذ الإجراءات واتخاذ القرارات الصحيحة التي تساعد على التخلص من المخاطر والحد من الآثار السلبية عليها.
- تحاول إدارة المخاطر في البنوك تطبيق المبادئ السابقة لتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد التي تساعد المؤسسة على تحقيق أهدافها ، ويتم ذلك من خلال إجراءات العمل والسياسات التي وضعها مجلس إدارة البنك ورؤساءه. وهي مسؤولة عن تفويض إدارة المخاطر باستخدام الأساليب المتبعة لمراقبة وتحليل المخاطر وحدود الشراكة داخل البنك.
- لتكون متوافقة مع أنشطة البنك المختلفة ، لفحص بيئة العمل والحفاظ على تنفيذ الإجراءات التي سيتم تطبيقها ومراقبتها ، كما يتطلب من الموظفين في الإدارة التحلي بالمرونة في علاقاتهم مع جميع الإدارات داخل البنك. . المخاطر الداخلية أو الخارجية المتوقعة ، لتقديم تقرير مفصل للإدارة لوضع خطط محددة لتحويل هذا الأثر ، وكذلك التأثير الإيجابي الذي يساعد البنك على تحقيق أهدافه ، والتنافس مع البنوك الأخرى ، وتحقيق مكانة محلية ودولية.
وأخيراً ، لابد من إبراز الدور الحيوي الذي تلعبه إدارة المخاطر في الحفاظ على مراكزها في البنوك وتحقيق أهدافها وتحقيق أعلى مصلحة في تنمية الاقتصاد الوطني وضمان المنافسة بين الدول العربية والدولية.
